Festgeldanlage.

Festgeld ist klassisch, transparent und in Phasen attraktiver Zinsen ein wertvoller Portfoliobaustein. Wir vermitteln Ihnen Konditionen, die deutlich über den Angeboten Ihrer Hausbank liegen – bei voller deutscher und europäischer Einlagensicherung. Über unsere Plattform haben Sie Zugang zu mehr als 80 Partnerbanken im Europäischen Wirtschaftsraum. Die Kontoeröffnung erfolgt digital über eine einzige Legitimation, die Verwaltung aller Festgelder läuft konsolidiert über ein zentrales Verrechnungskonto.

3 bis 12 Monate Laufzeit – ideal für überschaubare Liquiditätshorizonte mit attraktiver Verzinsung und geringem Zinsänderungsrisiko.

2 bis 5 Jahre Laufzeit – planbare Erträge bei mittlerer Bindung, häufig mit dem besten Verhältnis von Zinssicherheit und Rendite.

5 bis 10 Jahre für strategische Liquiditätsreserven mit maximaler Zinssicherheit – besonders sinnvoll bei erwartetem Zinsrückgang.

Gestaffelte Laufzeiten zur Vermeidung von Zinsänderungsrisiken und für rollierende Verfügbarkeit – jedes Jahr wird eine Tranche fällig und kann neu angelegt werden.

Nach über einem Jahrzehnt Nullzinsphase liefert Festgeld wieder reale Erträge. Für einjährige Laufzeiten sind aktuell bis zu 3,80 % pro Jahr erreichbar; bei mittleren Laufzeiten von zwei bis drei Jahren zwischen 3,40 % und 3,70 %. Selbst nach Inflation und Abgeltungssteuer bleibt in vielen Fällen ein positiver realer Ertrag – etwas, das lange Zeit nicht selbstverständlich war. Damit ist Festgeld nicht mehr nur „Kapitalvernichtung mit Sicherheit“, sondern ein sinnvoller Baustein im Gesamtportfolio. Besonders interessant ist Festgeld für definierte Ausgaben in der Zukunft: eine geplante Immobilienfinanzierung, eine Kapitalanlage in einigen Jahren, eine Schenkung an Kinder zu einem bestimmten Termin. Für diese Zwecke sind Aktien und Anleihen mit ihren Kursschwankungen ungeeignet; Festgeld liefert exakt die benötigte Summe zum benötigten Zeitpunkt – ohne Kursrisiko und mit voller Einlagensicherung.

Innerhalb der Europäischen Union sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Bank und pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Das gilt für alle Banken in EU-Mitgliedstaaten – von Deutschland über Frankreich bis Estland – auf einheitlichem Niveau. Wichtig zu wissen: Der Schutz gilt pro Bank, nicht pro Konto. Wer 300.000 Euro bei einer einzigen Bank hält, ist nur bis 100.000 Euro geschützt. Genau deshalb streuen wir Festgeldanlagen unserer Mandanten systematisch über mehrere Banken. Bei einer Anlagesumme von 500.000 Euro verteilen wir das Vermögen auf mindestens fünf Institute, um in jedem Fall die volle Einlagensicherung zu genießen. Zusätzlich beobachten wir die freiwilligen Sicherungssysteme in Deutschland, die für Anleger bei Instituten wie Sparkassen oder Genossenschaftsbanken oft deutlich höhere Sicherungsgrenzen bieten, und berücksichtigen die tatsächliche Bonität der Emittenten – nicht jede formal geschützte Bank ist auch operativ solide.

Die Zinstreppe – oder englisch „Bond Ladder“ – ist ein bewährtes Konzept, um Zinsänderungsrisiken zu glätten und gleichzeitig regelmäßige Verfügbarkeit sicherzustellen. Das Prinzip ist einfach: Anstatt die gesamte Anlagesumme in ein einziges Festgeld über fünf Jahre zu legen, verteilen Sie sie auf fünf gleich große Tranchen mit Laufzeiten von einem, zwei, drei, vier und fünf Jahren. Jedes Jahr wird eine Tranche fällig und in ein neues fünfjähriges Festgeld reinvestiert. Der Effekt: Nach fünf Jahren rentiert das Gesamtportfolio zum Durchschnittszins der jeweils fünfjährigen Konditionen, unabhängig davon, wie sich die Zinsen im Detail entwickelt haben. In einer steigenden Zinsphase profitieren Sie kontinuierlich; in einer fallenden Phase haben Sie sich die höheren Zinsen der Vergangenheit noch länger gesichert. Gleichzeitig steht Ihnen jedes Jahr ein Fünftel des Portfolios wieder zur freien Verfügung – ohne dass Sie irgendwann in eine ungünstige Zinsphase gezwungen sind. Wir strukturieren solche Treppen individuell nach Ihrem Liquiditätsprofil.