Compliance & KYC/AML
Die gesetzlichen Grundlagen unserer Sorgfaltspflichten bei IG Consult S.à r.l. – offengelegt für Mandanten und Aufsichtsstellen. Die digitale Identitätsprüfung führen wir über unseren Partner Didit durch.
Rechtliche Grundlage
Unsere KYC-/AML-Maßnahmen beruhen auf luxemburgischem und europäischem Recht:
Verstöße gegen die Melde- und Sorgfaltspflichten können in Luxemburg mit Verwaltungsstrafen von bis zu 5 Mio. € bzw. 10 % des Jahresumsatzes geahndet werden.
- Loi du 12 novembre 2004 (AML/CTF)Luxemburgisches Geldwäschegesetz – Identifizierung, laufende Überwachung, Aufbewahrung.
- Loi du 13 février 2018Umsetzung der 4. EU-Geldwäscherichtlinie, u. a. risikobasierter Ansatz und UBO-Ermittlung.
- RBE-Gesetz vom 13. Januar 2019Register der wirtschaftlich Berechtigten (Registre des bénéficiaires effectifs).
- EU-Verordnung 2024/1624 (AMLR)Einheitliches EU-Geldwäscheregelwerk mit unmittelbarer Wirkung.
- DSGVO / Loi du 1er août 2018Rechtsgrundlage und Grenzen der Verarbeitung von Identitätsdaten.
IG Consult S.à r.l. ist eine Gesellschaft luxemburgischen Rechts (RCS Luxembourg B278753) und erbringt informative und vermittelnde Leistungen. Wir sind kein zugelassenes Kreditinstitut und keine Wertpapierfirma im Sinne der CSSF-Zulassungspflicht.
Einlagen- und Wertpapiergeschäfte kommen ausschließlich bei regulierten Partnerinstituten im Europäischen Wirtschaftsraum zustande – nicht bei IG Consult. Konto und Vertrag lauten stets auf den Namen des Mandanten.
Soweit anwendbar richten wir unsere Sorgfaltspflichten an den Vorgaben des luxemburgischen Geldwäscherechts, der CSSF-Rundschreiben sowie der europäischen AMLR/AMLD aus.
KYC-/AML-Partner
Für die digitale Kundenidentifikation und Dokumentenprüfung arbeiten wir mit Didit (didit.me) zusammen. Didit unterstützt uns bei Identitätsverifizierung, Echtheitsprüfung der Ausweisdokumente und Liveness-Check. Die rechtliche Verantwortung für die Sorgfaltspflichten verbleibt bei IG Consult S.à r.l.
didit.meSorgfaltspflichten – vier Säulen
Kundenidentifikation (KYC)
Identifizierung und Überprüfung von Mandanten und wirtschaftlich Berechtigten (UBO) vor Aufnahme der Geschäftsbeziehung. Die digitale Prüfung erfolgt über Didit.
Risikobasierte Sorgfalt
Die Prüftiefe richtet sich nach dem Risikoprofil: vereinfachte, normale oder verstärkte Sorgfalt (u. a. bei PEP, Hochrisikoländern, ungewöhnlichen Mittelherkünften).
Dokumentenaufbewahrung
Aufbewahrung sämtlicher KYC-/AML-Unterlagen für mindestens fünf Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung, in begründeten Fällen bis zu zehn Jahre.
Meldepflicht
Bei begründetem Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung erfolgt eine Meldung an die luxemburgische Cellule de Renseignement Financier (CRF).
Die für IG Consult relevanten Rechtsgrundlagen mit Verweis auf die amtliche Quelle:
Loi du 12 novembre 2004 relative à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
- ·Art. 3 – Sorgfaltspflichten
- ·Art. 3-2 – Risikobasierter Ansatz
- ·Art. 5 – Aufbewahrung
- ·Art. 5 §1 – Meldepflicht CRF
Unmittelbar verpflichtend.
Amtliche QuelleLoi du 13 janvier 2019 – Registre des bénéficiaires effectifs
- ·Art. 3 – Eintragungspflicht
- ·Art. 15 – Aufbewahrung der UBO-Daten
Für luxemburgische Gesellschaften bindend.
Amtliche QuelleVerordnung über die Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche
- ·Art. 16 ff. – Kundensorgfaltspflichten
- ·Art. 51 ff. – Verdachtsmeldungen
EU-weit unmittelbar anwendbar.
Amtliche QuelleVerordnung (EU) 2016/679 – Datenschutz-Grundverordnung
- ·Art. 6 Abs. 1 lit. c – rechtliche Verpflichtung
- ·Art. 5 – Speicherbegrenzung
Aufsicht: CNPD Luxembourg.
Amtliche QuelleSo läuft die Prüfung ab
Sie übermitteln Ihre Stammdaten und den gewünschten Anlagewunsch.
Digitale Ausweisprüfung mit Liveness-Check über Didit – in der Regel in wenigen Minuten.
Abgleich gegen Sanktions-, PEP- und Embargolisten sowie Plausibilisierung der Mittelherkunft.
Nach positiver Prüfung Weiterleitung des Antrags an die gewählte Partnerbank.
Häufige Fragen
Warum muss ich mich ausweisen?+
Die Identifizierung ist gesetzlich vorgeschrieben (Loi du 12 novembre 2004, AMLR). Ohne abgeschlossene Identifizierung darf keine Geschäftsbeziehung begründet werden.
Wer sieht meine Ausweisdaten?+
Nur berechtigte Mitarbeitende von IG Consult, unser Prüfpartner Didit sowie die aufnehmende Partnerbank. Eine Weitergabe zu Werbezwecken findet nicht statt.
Wie lange werden meine Daten gespeichert?+
Mindestens fünf Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung, in begründeten Fällen bis zu zehn Jahre. Danach erfolgt die Löschung.
Was ist ein wirtschaftlich Berechtigter (UBO)?+
Die natürliche Person, die eine juristische Person letztlich kontrolliert oder in deren Auftrag eine Transaktion erfolgt – in der Regel ab 25 % Beteiligung.
Was passiert bei einem Verdachtsfall?+
Wir sind verpflichtet, den Fall der Cellule de Renseignement Financier (CRF) zu melden. Über eine Meldung darf der Betroffene nicht informiert werden (Tipping-off-Verbot).
Fragen zur Compliance?
Unsere Compliance-Ansprechpartner beantworten Rückfragen zu Identifizierung, Datenverarbeitung und Sorgfaltspflichten.
Diese Seite dient der Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Maßgeblich sind die jeweils geltenden Gesetzestexte sowie die vertraglichen Vereinbarungen mit der Partnerbank.