Vorsorge.

Vorsorge umfasst weit mehr als die private Rente. Wir denken Ihr Vermögen über Lebensphasen hinaus: Ruhestand, Pflege, Schenkung und Erbschaft – mit einem klaren Plan, der steuerliche, rechtliche und emotionale Aspekte integriert. Die Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater und Notar ist dabei keine gelegentliche Abstimmung, sondern ein strukturierter Prozess. Wir wissen, wie schnell aus einer guten Anlagestrategie ein Nachfolgeproblem wird, wenn Vermögensstruktur, Vollmachten und testamentarische Regelungen nicht aufeinander abgestimmt sind.

Wir berechnen Ihre tragfähige Entnahmerate auf Basis Ihrer Lebenserwartung, Ausgabenwünsche und Vermögensstruktur – und strukturieren das Portfolio so, dass es die Auszahlungsphase überdauert.

Frühzeitige Übertragungen, Nutzung von Freibeträgen, Familiengesellschaften und Nießbrauchslösungen – steueroptimiert geplant und mit Ihren Angehörigen abgestimmt.

Ob unselbständige Treuhandstiftung oder rechtsfähige Stiftung – wir begleiten Sie strukturiert auf dem Weg zum dauerhaften Wirken über die eigene Lebenszeit hinaus.

Vorsorgevollmachten, Patientenverfügung und Liquiditätsreserven für den Fall, dass Sie selbst nicht mehr handeln können – rechtzeitig eingerichtet, nicht im Notfall improvisiert.

Die Phase der Vermögensauszahlung ist mathematisch und psychologisch anspruchsvoller als die Ansparphase. Ein Verlust in den ersten Jahren des Ruhestands trifft ein Portfolio deutlich härter als derselbe Verlust am Ende, weil laufende Entnahmen die Erholung strukturell verhindern – dieses „Sequence-of-Returns-Risiko“ ist einer der wichtigsten Faktoren in der Ruhestandsplanung. Die klassische „4-Prozent-Regel“ von Bengen ist ein guter Ausgangspunkt, aber kein Ersatz für eine individuelle Berechnung. Wir modellieren Ihre Situation mit Monte-Carlo-Simulationen, die tausende Marktverläufe durchspielen und die Wahrscheinlichkeit berechnen, dass Ihr Vermögen die gewünschte Lebenszeit überdauert. Wir arbeiten mit dynamischen Entnahmestrategien, die die Auszahlung in guten Marktphasen leicht erhöhen und in schlechten temporär reduzieren. Ergänzt wird das Konzept durch eine Bucket-Strategie: Ausgaben der nächsten zwei bis drei Jahre werden in liquiden, schwankungsarmen Instrumenten vorgehalten, damit Sie in einem Aktien-Drawdown nicht gezwungen sind, zu ungünstigen Kursen zu verkaufen.

Erbschaft- und Schenkungsteuer treffen in Deutschland auch mittlere Vermögen erheblich, wenn sie nicht rechtzeitig strukturiert werden. Die persönlichen Freibeträge (500.000 Euro für Ehegatten, 400.000 Euro pro Kind) können alle zehn Jahre erneut ausgeschöpft werden – wer früh beginnt, kann selbst bei größeren Vermögen die Steuerlast erheblich reduzieren. Zusätzlich bieten Instrumente wie Nießbrauchsvorbehalt, Familiengesellschaften und Ehegattenschaukel legale Gestaltungsspielräume. Wir beraten nicht steuerlich oder rechtlich – aber wir bringen die vermögensverwaltende Perspektive in den Nachfolgeprozess ein und arbeiten eng mit Ihrem Steuerberater und Notar zusammen. Wir strukturieren Depots so, dass Teilübertragungen einfach möglich sind, wir dokumentieren Bewertungen sauber und wir behalten im Blick, dass ein Nachfolgekonzept nicht nur steuerlich funktioniert, sondern auch die Anlagestrategie der nächsten Generation trägt. Frühzeitige Übertragungen an Kinder oder Enkel sind besonders wirkungsvoll, wenn Sie mit einem Ausbildungs- oder Immobilienziel verknüpft sind.

Eine Stiftung ist mehr als ein Steuerinstrument – sie ist die Möglichkeit, ein Anliegen über die eigene Lebenszeit hinaus zu sichern. Für Vermögen ab etwa einer Million Euro Stiftungskapital kann eine rechtsfähige Stiftung wirtschaftlich sinnvoll sein; darunter bietet sich häufig die unselbständige Treuhandstiftung an, die deutlich weniger Verwaltungsaufwand verursacht und trotzdem steuerlich anerkannt wird. Familienstiftungen dienen dem Vermögenserhalt über Generationen; gemeinnützige Stiftungen dem gesellschaftlichen Zweck. Wir begleiten Sie strukturiert auf diesem Weg: von der Grundlagenberatung über die Auswahl des passenden Trägers bis zur laufenden Vermögensverwaltung des Stiftungsvermögens. Stiftungsanlagen unterliegen besonderen Anforderungen: Kapitalerhalt hat Vorrang vor Rendite, ordentlicher Ertrag muss regelmäßig ausgeschüttet werden können, und die Anlagerichtlinie muss satzungskonform sein. Wir verfügen über umfassende Erfahrung in der Anlage von Stiftungsvermögen und in der Erstellung stiftungstauglicher Anlagerichtlinien.